Idag är det sista dagen för att jämna ut skillnader i pensionskuvertet

Den 31 januari är det sista dagen för att överföra årets premiepension mellan makar.
Blankett för anmälan

Häromdagen läste jag en artikel i Sydsvenska Dagbladet som handlar om kostnaden för överföring av premiepensionsrätter. Idag kostar det 14 kronor per hundralapp att föra över premiepensionen mellan makar.

PPM (Premiepensionsmyndigheten) har planer på att sänka kostnaden för den här överföringen eftersom skillnaden mellan mäns och kvinnors genomsnittliga livslängd har krympt. Idag är ålderskillnaden nere i drygt 3 år.

Tyvärr så är det inte så många som utnyttjar möjligheten att utjämna orättvisorna i pensionskuvertet. Förra året var det ungefär 7 000 personer som gjorde den här överföringen och nio av tio var män.

Visst vore det bra om det blev billigare att föra över premiepensionen, men tyvärr så tror jag inte det är där skon klämmer. Jag tror istället att kunskapen om att möjligheten finns är låg.
Läs om hur det fungerar.

I en undersökning om pensioner som AMF Pension gjorde 2004 bland kvinnor, ställde vi frågan ”Tycker du att den part som arbetar deltid ska kompenseras av den part som arbetar heltid när det gäller pensionen?”. Av de tillfrågade svarade sex av tio ja på den frågan. När det handlar om premiepensionen finns alltså den möjligheten, det är bara att säga till Försäkringskassan.

Anna Allerstrand

Viktigt att veta för dig som funderar på att flytta ditt pensionssparande

Den 28 februari ska riksdagen fatta beslut om regeringens förslag om flytträtt för pensionssparande.

Lagändringen gäller för nya privata pensionsförsäkringar och för de tjänstepensioner som inte är reglerade i kollektivavtal. Förslaget berör försäkringar som är tecknade efter 1 juli 2007.

De flesta försäkringsbolag tillåter redan idag flytt av privata pensionsförsäkringar. Men det har alltså hittills inte funnits något i lagen som sagt att bolagen måste tillåta flytt. Att ha möjlighet att flytta sina egna pensionspengar känns ju rätt självklart men det finns vissa saker man som sparare bör tänka på om flyttankar börjar dyka upp

Vid flytt av en fondförsäkring uppstår i regel inga problem. Där ser man direkt vad försäkringen är värd och man får ofta flytta hela värdet med avdrag för kostnader.

Om man däremot har tankar på att flytta sina pensionspengar från en traditionell försäkring i ett bolag till ett annat finns det viktiga saker att ta hänsyn till.

I en traditionell försäkring är det inte alls säkert att du får ta med dig det som står på värdebeskedet. Värdet i en traditionell försäkring består av två delar. Det som är garanterat och det som är fördelat i form av återbäring. Det är möjligt att du bara får ta med dig det som är garanterat, vilket i vissa fall faktiskt kan utgöra hälften eller ännu mindre av det som står på ditt värdebesked. 

Det är också viktigt att kontrollera hur mycket av ditt flyttkapital som blir garanterat i din nya försäkring hos ditt nya bolag. Det behöver ju inte alls vara samma regler som gäller där som i ditt gamla försäkringsbolag.

Ytterligare en sak att ta hänsyn till vid en flytt är avgiften. Flyttavgifterna kan skilja mycket mellan olika bolag, det kan röra sig om flera tusenlappar.

Anna Allerstrand

Ta reda på vad som garanteras när du väljer sparform

Just nu verkar inneordet i pensionssammanhang vara ”garanti”.

Det finns många produkter som i mångt och mycket liknar varandra. Att som sparare se skillnaderna och veta vad som ingår i priset är inte alltid lätt att förstå. Om du inte vet hur produkten fungerar så är det också svårt att se om du får det du vill ha och behöver.

Om du funderar på att spara med någon form av garanti bör du först ta reda på vari garantin består.

Innebär det att du garanterat får pengarna tillbaka? Innebär det att du garanteras att få pengarna plus en ränta tillbaka? Eller innebär garantin att du får pengarna tillbaka minus en viss procentsats?

Vilken typ av garanti som passar kan ju skilja mellan olika individer. Gemensamt för garantiprodukter är att de garanterar ett sämsta utfall i pensionskuvertet. Om det värsta inträffar så finns garantin som en bottenplatta och en trygghet.

Anna Allerstrand

Med barnasinnet kvar

Nu har du tio dagar på dig att se till att det här med pensionrätt för uttagen föräldraledighet blir rätt. Vis av egen erfarenhet vet jag att den här frågan är knepig. När jag fick mitt första barn 1999 så hann jag jobba det första kvartalet för att sedan vara mammaledig resten av året. Min make pluggade det året och jag kunde inte tänka mig något annat scenario än att Försäkringskassan ser i sitt system att jag tagit ut 95 procent av förändraledigheten det året och min man 5 procent. Självklart skulle jag få barnåret registrerat på mig!

Döm om min förvåning när pappren sedan dök upp och Johan fått barnåret registrerat på sig. Försäkringskassans tolkning är att den som har den lägsta inkomsten det aktuella året automatiskt får barnåret. Vill man inte ha det på det sättet så måste man höra av sig, och den 31 januari 2007 är sista datumet för att påverka 2006 års pensionsrätt för föräldraledighet. Så gör inte om mitt misstag utan kolla upp hur det ser ut för din egen del innan det är för sent. Läs mer på Försäkringskassan

Annelie Götbring

Årets stjärnförvaltare

Tidningen Dagens Industri och Morningstar, som bland annat betygsätter fonder, har för sjunde året i rad utsett årets stjärnförvaltare. Sex personer får en hedrande guldstjärna som bevis för en lyckosam förvaltning av spararnas pengar.

Om du vill veta om just din fonds förvaltare fått någon guldstjärna så kan du gå in på www.morningstar.se eller www.di.se

Anna Allerstrand

Beröm som gör mig glad

Under hösten var jag ju ute på turné i landet. Tillsammans med Kristin Kaspersen och Jana Söderberg besökte jag och några kollegor från AMF Pension åtta städer på temat ”Ett enklare liv”.

Alla de totalt ca 1 500 besökarna fick tillfälle att besvara en enkät och berätta vad de tyckte om kvällen som helhet och hur de uppfattade innehållet i föreläsningarna. I dag fick jag  sammanställningen av enkätsvaren.

Jag tyckte att det var så fantastiskt roligt och givande att vara med under dessa kvällar och enligt enkäterna så tyckte deltagarna det också. Det innebär ju att vi har hittat en form för att prata pension och samtidigt ha en trevlig kväll tillsammans.

Jag vet ju att ämnet pension i sig inte bidrar till några stående ovationer precis, utan snarare rynkade pannor och allvarliga miner. Men det kan faktiskt vara lättare att ta till sig svåra saker stegvis och under lättsamma former. Det är vad vi har försökt göra under dessa kvällar.

Jag är kanske lite knäpp men jag blir glad när jag läser följande omdöme från en kvinna i Helsingborg. På frågan om vad man uppskattade mest under kvällen skriver hon:

”Förvånansvärt att så lite sades om pension. Det blev en väldigt underhållande och trevlig kväll och det var ju oväntat. God förtäring. En allmänt positiv atmosfär.”

Det är ju precis så jag tycker att det ska vara. Att prata pension i en positiv miljö tror jag både leder till större kunskap och större eget engagemang. Dessutom är det ju himla trevligt att umgås.

Anna Allerstrand

Spurt för fondsparande i december

Ett pressmeddelande från Fondbolagens Förening i förra veckan konstaterar att intresset för fondsparande var stort under december. 32 miljarder kronor strömmade in i fonder, varav den största delen kunde härledas till premiepensionssystemet. I december kom ju premiepensionspengarna för 2005 in på våra konton.

Enligt mina kollegor på kundtjänst så är intresset för att starta fondsparande stort även i januari. Det är många som vill börja spara i aktiefonder antingen till sig själva eller till barn och barnbarn. Många av dem som ringer till oss har gjort ett gott förarbete. De har i lugn och ro funderat över vad tanken med sparandet är, och vilken risknivå som är lämplig.

Vilken risknivå som är bäst kan vara olika för olika personer. Men generellt gäller att fonder med högre risk inte passar för pengar som ska användas snart. Vilken risknivå som passar beror också på hur aktiv man är beredd att vara i sitt sparande. Den som tycker att det är kul att följa börsutvecklingen och byta fonder när förutsättningarna förändras, kan ta högre risk. Den som får ont i magen när börsen går ned eller den som aldrig tittar till sitt sparande bör kanske ta fonder med lite lägre risk.

Om du har reflekterat över de här sakerna innan du bestämmer dig, så är sannolikheten större att du kommer att trivas med ditt sparande.

Anna Allerstrand

Med barnbarnen i framtiden

En dag när jag var hemma med min lilla dotter som var sjuk låg jag bredvid henne i soffan en stund. Jag tänkte på framtiden. Helt plötsligt befann jag mig 20 år framåt i tiden. Jag såg framför mig att jag har barnbarn, rätt många faktiskt eftersom jag har tre barn. Jag är ingen bullmamma och kommer sannolikt inte att bli någon bullmormor heller.

Hur skulle jag tillbringa tiden med mina eventuella barnbarn? Jag är en skogsmulletyp som tycker om att vara ute i naturen. Jag är dessutom rätt barnslig och tycker om att bygga kojor och leta efter troll och tomtar med barnen. Och då slog det mig att jag inte har så höga krav för att känna mig tillfreds. Får jag bara fortsätta smyga omkring i skogen och känna mig lite delaktig tillsammans med mina eventuella barnbarn så tror jag att jag kommer att känna mig tillfreds med tillvaron. Saker och ting kan ju komma att förändras vad det lider men så känns det just nu.

Anna Allerstrand

Avgift är samma sak som pris

Det finns inte mycket här i världen som är gratis och inte heller ett sparande är gratis. Inte om någon annan ska ta hand om pengarna vill säga. Att spara pengar i madrassen behöver visserligen inte kosta något men då kan man ju inte räkna med någon avkastning heller.

Överlåter man åt någon annan att förvalta ens pengar så vill ju självklart den som förvaltar ha betalt. Förvaltaren tar ut avgifter ur sparandet. Avgift är detsamma som ett pris som köparen av tjänsten betalar.

Priset på förvaltartjänster kan variera rätt kraftigt mellan olika bolag och också mellan olika produkter. Fonder är till exempel ofta dyrare än traditionell förvaltning eftersom fonder ofta tar större resurser i anspråk.

I andra sammanhang hänger priset ofta ihop med kvaliteten på produkten. Om jag betalar mer för en vara förväntar jag mig bättre kvalitet helt enkelt. I sparsammanhang finns inte riktigt samma koppling. Det finns inga belägg för att en dyr fond eller dyr förvaltare är bättre än en som är billig.

Det kan löna sig att vara lite kostnadsmedveten när det handlar om sparande. Avkastningen på mina pengar är självklart det viktigaste, men hur världens börser kommer att gå har jag ju väldigt liten möjlighet att påverka. Vilket pris jag är beredd att betala för att få en avkastning som känns rimlig kan jag däremot bestämma själv.

Att veta vad det egentligen är man betalar för i ett sparande är inte alltid helt lätt att förstå. Därför ska jag framöver försöka förklara skillnaderna mellan till exempel en förvaltningsavgift och en premieavgift.

Anna Allerstrand

"Så ofta har experterna fel"

Det är rubriken på en artikel av Björn Suneson Svenska Dagbladet för några dagar sedan. Artikeln handlar om vad ekonomer har tyckt om tidpunkten för att binda sina lån. Det visar sig att experterna har rätt ibland men fel lika ofta.

En expert är en som är sakkunnig, det vill säga att en expert har satt sig in i ett ämne och skaffat sig större kunskap än andra. Att ha kunskap om ett ämne innebär inte per automatik att man alltid har rätt, vilket artikeln tydligt visar. Jag vill nog dessutom påstå att det inte finns något rätt eller fel som är lika för alla. Alla har vi våra egna värderingar och vår egen tolkning av den verklighet som vi lever i.

Vad en expert kan göra, oavsett om det handlar om bilar, bolån eller pensioner, är att tala om vilka faktorer som är viktiga. En expert ska komma med goda råd och idéer kring hur man som konsument kan tänka i olika sammanhang. Men en expert kan inte fatta beslut åt någon annan.

Ska du fatta större ekonomiska beslut så lita på din egen förmåga att bedöma din egen situation. Bara du vet hur din ekonomi ser ut och vilka framtidsplaner du har. Skaffa kunskap om vilka möjligheter du har och vad de olika alternativen kan tänkas betyda för dig.

Slutorden i artikeln lyder ”Lyssna på andra men lita på dig själv, verkar alltså vara det bästa tipset” och det skriver jag också gärna under på.

Anna Allerstrand