Fem praktiska tips

I Dagens Nyheter igår konstaterar Annika Sundén från försäkringskassan att det är livsinkomsten som avgör vilken pension du får. Hon säger också att det inte går att kompensera ett kortare arbetsliv med lyckosamma fondval till premiepensionen.

Kvinnor som har samma utbildning och samma ålder som män tjänar drygt 5 procent mindre. Det framkommer av en rapport från Konjunkturinstitutet som Svenska Dagbladet skrev om i gårdagens tidning.

Som pensionssystemet idag är uppbyggt är det livsinkomsten som har störst betydelse för den framtida pensionen. Det innebär att ju längre arbetsliv och ju högre lön du har desto bättre pension får du. Även om det finns ett tak i den allmänna pensionen för högre inkomster brukar tjänstepensionen delvis kompensera för det.

Det faktum att kvinnor har lägre lön än män är kanske inte det lättaste för den enskilde individen att påverka. Men det kan knappast belastas pensionssystemet. Att kvinnor jobbar deltid i större utsträckning än män är kanske lättare att påverka inom familjen, Men eftersom lönebilden ser ut som den gör är troligen mannens lön den större. Vilket innebär att han inte i samma utsträckning kan jobba deltid eftersom det påverkar familjeekonomin mer. Moment 22 kan det kallas.

Men det finns ju som tur är andra saker att påverka som faktiskt kan förbättra situationen. Även om det inte är några revolutionerande saker har de betydelse, många bäckar små du vet.

1. Kolla risknivån i ditt sparande, det ska passa dig, din ekonomi och din person.  Försök inte kompensera lägre lön med högre risktagande om du inte känner dig väldigt bekväm med det och vet vad det kan innebära.
2. Fundera på om du behöver öka på ditt eget sparande. Har du råd att avsätta ett par hundralappar varje månad nu kan det ha stor betydelse för din pension.
3. Kolla avgifterna på sparandet. En procentenhet hit eller dit låter kanske inte så mycket men kan betyda flera tusenlappar mer eller mindre i pension per månad. Men jämför inte en räntefond med en Rysslandsfond – det blir som att jämföra falukorv med räkor. Jämför priserna på likartade produkter.
4. Gå igenom ditt efterlevandeskydd. Har du behov av ett eller kan du avstå. Har du en pensionsförsäkring kan du höja din egen pension med upp till 20 procent om avstår efterlevandeskydd. Hör efter med ditt pensionsbolag vad som gäller.
5. Se pensionen som en familjeangelägenhet. Istället för att du bara jobbar deltid kanske ni båda kan minska er arbetstid lite grann. I den allmänna pensionen finns möjligheter att jämna ut pensionsskillnader genom att föra över pensionsrätter. Läs mer på försäkringskassan www.forsakringskassan.se

Jag är säker på att förutsättningen för att du ska få det ungefär som du har tänkt dig som pensionär ökar om du engagerar dig.

Anna Allerstrand

Ta reda på vad garantin är värd

Att spara privat till pensionen kan du göra på många olika sätt. Men när jag pratar privat pensionssparande syftar jag på tre olika sparformer, IPS, fondförsäkring och traditionell försäkring.

Den sparform som egentligen är den lättaste att spara i, traditionell försäkring, upplevs många gånger som den svåraste att förstå. Den traditionella försäkringen innehåller flera moment, varav det garanterade pensionsbeloppet är ett.

En traditionell försäkring fungerar på likartat sätt oavsett försäkringsbolag, men det finns stora skillnader också. Skillnader som är viktiga att känna till som sparare.

Alla traditionella försäkringar har till exempel det gemensamt att de erbjuder någon slags garanti. Men vad garantin innebär skiljer sig mycket åt mellan bolagen.

Hos några är du garanterad att få insatta pengar tillbaka, Vilket innebär att om du sätter in hundra kronor idag, får du ut hundra kronor i pension oavsett spartid och oavsett hur stor inflationen under perioden har varit. Om man inte tar hänsyn till inflationen i beräkningen av det garanterade pensionsbeloppet, utgår man ifrån att hundra kronor om till exempel 30 år är värt lika mycket som idag.

Några försäkringsbolag garanterar, mot betalning, en del av värdetillväxten också och inte bara insatta pengar.
 
Hos andra är garantin utformad så att du får insatta pengar tillbaka plus en ränta, vilket kan antas täcka upp för den förväntade inflationen.

Förhoppningen är ju självklart som i alla andra sammanhang att garantin inte ska behövas. Vi vill ju alla att pengarna ska växa så mycket som möjligt tills det är dags att plocka ut dem. Men om det värsta inträffar så kan garantin vara en trygghet för många.

Om du känner att tryggheten är viktig i ditt sparande och vill ha en garanti, gäller det att ta reda på så mycket som möjligt innan du placerar dina pengar. Tveka inte att ställa försäkringsbolagen mot väggen när det handlar om garantin och nöj dig inte med mindre att du har fått örnkoll på hur den fungerar. Kom ihåg att det är din trygghet och dina pengar det handlar om.

Anna Allerstrand

Två svenska medaljer i yrkes-VM

Prisutdelningsceremonin från Yrkes-VM i Japan går mot sitt slut och facit för det svenska laget ser ut så här:
Det blev två stycken bronsmedaljer. Den ena gick till Sofie Danielsson, florist från Öreklljunga och den andra till Susanna Faghihi, skönhetsterapeut från Färjestaden, Öland.

Laget tog fyra stycken fjärdeplatser och 14 diplom delades ut för placeringar mellan 5-8:e plats. Totalt blev Sverige 16:e nation i tävlingen och det är en liten försämring jämfört med VM i Helsingfors 2005 där vi blev 12:e nation.

De tävlande kan säkert känna en viss tomhet nu när det hela är över. Har man väl tävlat i ett världsmästerskap så är det slut, samma person får inte tävla två gånger. Det är en stor skilnad mot idrotten där samma tävlande möts igen i nästa SM, EM, VM och OS. Här har man ingen chans att få revansch...

Laget väntas hem igen till Arlanda flygplats på fredag kväll och jag hoppas att många åker dit och möter upp med blommor och värmande ord. De har verkligen kämpat väl.

Annelie Götbring

Vi är stolta över er!

Nu är Yrkes-VM i Shizuoka, Japan, slut. Våra 32 deltagare vandrar just nu i spänd väntan på slutresultaten. Det är svårt att dra några slutsatser så här tidigt beträffande framgångar, men vi har en positiv känsla kring tävlingen.

Vad jag däremot kan säga redan nu är att ungdomarna har gjort fantastiska insatser. Deras engagemang och skicklighet gör mig väldigt stolt. Vi vill också framhålla lagledarnas och experternas viktiga uppgifter kring tävlingen. Mikael Kulhanko från Svenskt Näringsliv och Anneli Palm från LO har coachat dessa ungdomar på ett föredömligt sätt. Självklart önskar vi också Göteborg framgång i deras fortsatta arbete för att få arrangera ett Yrkes-VM år 2015.

AMF Pension är stolt huvudsponsor till Yrkeslandslaget. Det känns naturligt för oss som tjänstepensionsbolag att stödja dessa ungdomar som kommer att vara verksamma inom vår viktigaste marknad.

Vi ser med spänning fram emot resultaten som tillkännages på onsdag. Läs gärna de tävlandes egna blogg på www.yrkeslandslaget.se

Sayonara!
Ingvar Skeberg
Vice VD

Allt fler får 4,5 procent av lönen avsatt till tjänstepensionen

Nyligen slöts ett avtal mellan Arbetsgivarverket och SACO-S vilket ger många statligt anställda en högre premiebestämd tjänstepension. Premien för den individuella ålderspensionen höjs från 2,3 till 2,5 procent av lönen (total premiebestämd tjänstepension om 4,5 procent inklusive avgiften som alltid placeras hos Kåpan). Dessa 4,5 procent i pensionspremie påminner om vad som gäller för anställda inom andra avtalsområden:

Statligt anställda (genom avtal Arbetsgivarverket och SACO-S): 4,5 procent från 2008.

Kommun- och landstingsanställda: 4,5 procent från 2010 (4,25 procent under 2008).

Privatanställda arbetare: 4,5 procent från 2012 (3,9 procent under 2008).

Privatanställda tjänstemän (födda 1979 och senare): 4,5 procent från 2007.

Det finns fortfarande en hel del skillnader mellan pensionsavtalen. Men jag tycker att det är bra med en utveckling där pensionspremien baseras på lönen snarare än vilket avtalsområde man tillhör. För alla oss som tycker pensioner är krångligt blir det i alla fall lite tydligare och enklare.

Dan Adolphson

Bra svensk inledning på Yrkes-WM

Den första tävlingdagen är nu avslutad och för yrkeslandslagets del verkar det mesta ha gått bra. Den här tävlingsformen är lite speciell eftersom man inte har några mellantider eller delresultat att gå på. Domarnas jobb avslutas först efter den sista tävlingdagen på söndag. Kylteknikern Jonas Josefsson och bilplåtslagaren Joakim Görsberg verkade mycket nöjda. Mest strålade dock Mekatronik-teamet, Kenny Karlsson och Andreas Berglund som leder sin gren efter den första dagen. 

Sverige-montern fick under dagen besök av bland annat Carl-Jan Granqvist som med spänning följer servitörernas och kockarnas tävlingar. Han var inte ensam på plats, ungefär 150.000 personer besökte tävlingen under den första dagen. Återkommer i morgon med en rapport efter tävlingdag nummer två.

Bilder från tävlingarna

Annelie Götbring

På plats i Tokyo

Från hotelrummet på 29:e våningen ser jag neonljusen glittra så långt ögat når. Det är en stor stad med sina 34 miljoner invånare. I vissa avseenden väldigt västerländsk, i andra avseenden så helt annorlunda.

Avresan blev lite kaotisk. Jag blev uppringd från LO:s representant precis innan jag skulle bege mig ut till Arlanda. Ordern var glasklar:

- Det svenska laget saknar sina bordsstandar med svenska flaggan, vi behöver trettio stycken. Ni är de enda som fortfarande inte lämnat Sverige, alla andra delegater är redan på väg. Kan du ordna det?

Tömde souvenirbutiken på Skycity på samtliga flaggor, det blev tjugotvå stycken som packades ner i stötsäker låda och checkades in. Undrar om någon sömmerska i samarbete med snickarna kan lösa de resterande åtta…? Nåja, resan gick bra och äntligen är vi här.

Imorgon börjar tävlingarna och den första rapporten från svenska laget är att allt ser lovande ut. Dock har kockarna fått en udda start. Köken där de ska skapa sina kulinariska mästerverk saknar rinnande vatten och avlopp. Ska bli spännande att se om tävlingsarrangörerna kan lösa den frågan till imorgon. På återhörande! (ni trodde att jag skulle skriva Sayonara va?)

Annelie Götbring

De utvalda

Yrkeslandslaget är på väg till Japan för att visa världsklass inom industri, hantverk, service och tjänsteutövning. 32 svenska ungdomar som inte har fyllt 23 år ännu kommer att ha motståndare från 45 olika länder. Alla vill åka hem med en guldmedalj i bagaget.

Själva tävlandet sker torsdag till och med söndag denna vecka, sedan tar bedömningarna vid. Jag kommer att vara på plats i Tokyo och blogga om vad som händer och sker. Mer information om hur tävlingana går till hittar du på www.skillssweden.com och www.skillsfestival2007.or.jp

Film - De utvalda

Hälsningar
Annelie Götbring

Bra med expertråd men glöm inte bort din egen uppfattning

Det står lite då och då i tidningen om PPM-rådgivare, nu senast idag i Dagens Nyheter. Vi har också  tidigare berört det här på bloggen.

Jag tycker att det är alldeles utmärkt att sparare delger varandra sina tips och råd när det handlar om pension. Att använda den kunskapen i kombination med vad experterna säger är ett mycket bra sätt att bilda sig en egen uppfattning. För det är nämligen det du måste göra. Du kan varken ta de etablerade experternas placeringsråd eller de oetablerade experternas råd som någon sanning. Det är deras uppfattning om verkligheten och den behöver inte alltid stämma överens med din, och det är ju trots allt dina pengar det handlar om.

Jag har precis placerat om mina premiepensionsfonder och lagt till en fond som jag blivit rekommenderad av en kompis. Kompisen har allting i denna högriskfond och har uppenbarligen en helt annan riskprofil än vad jag har. Den aktuella fonden har gått som en raket när det har varit oroligt på världens börser. Just nu är jag beredd att chansa lite med mina pensionspengar. Men eftersom jag av uppfostran och naturen är rädd om mina pengar tror jag inte att jag kommer att bli långlivad i den här fonden. Jag gillar helt enkelt inte att ta vilka risker som helst för möjligheten till hög avkastning.

Min rekommendation är att du gärna kan lyssna  på råd och tips, men kopiera inte någon annans lösning utan att först reflektera över din egen situation.

Anna Allerstrand

Ny försäkring kräver nytt avtal

På dagens Nyheters ledarsida igår skrev Peter Wolodarski om pensionssystemet.

I ledaren skriver han om det faktum att den som redan tillhör ITP, och som vill åtnjuta de lägre kostnaderna som finns i det nya, själv måste agera.

Anledningen till att man som sparare måste göra ett nytt val istället för att bara få byta beror på att det handlar om en försäkring. En försäkring är styrd av avtal som båda parter ska ha tagit del av. Det går inte att bara flytta pengar från en försäkring med sina avtalade villkor till en annan som har andra villkor.

För att kunna göra en förflyttning av pengarna krävs en ny försäkring med ett nytt avtal. Det finns alltså inga dolda motiv från försäkringsbolagens sida utan det handlar om lagstiftning.

Anna Allerstrand