|
mars 2008 |
Förstasidan
| maj 2008 
Igår fick jag ett mail som talade om att min sida på www.minpension.se var uppdaterad. Så himla bra att få en påminnare om att gå in och kolla.
Jag kan varmt rekommendera dig att göra ett besök du också. Du loggar in med bankID, e-legitimation eller med samma kod som du har till PPM. När du loggat in på din sida ser du dina personliga uppgifter och då får du en uppfattning om hur stor pension du kan se fram emot.
Anna Allerstrand
Jag såg en artikel idag med anledning av att det åter är dags att deklarera.
Jag kommer ihåg när jag gick i gymnasiet, 3-årig ekonomisk linje, att vi skulle lära oss att deklarera. På den tiden var deklarationen inte något man bara godkände genom en tumtryckning på mobilen minsann. Nej, då var det sida upp och sida ner som skulle fyllas i och räknas ut. Att sen skriva under på heder och samvete kändes ansvarfullt till tusen eftersom det alltid fanns en risk för att man räknat fel.
Jag kan inte påstå att jag tyckte att just deklarationslektionen var det roligaste i skolan, men jag kan inte neka till att den mer eller mindre tilltvingade kunskapen gjorde nytta. När jag sedan fick mina första deklarationsblanketter i brevlådan kände jag åtminstone igen blanketten och hade ett hum om vad som skulle stå var. Dessutom hade jag turen att ha föräldrar som kunde hjälpa mig när jag körde fast.
Privatekonomi på skolschemat börjar nästan bli som ett mantra genom debatten, vilket är jättebra tycker jag. Ansvaret för den egna ekonomin ligger fortfarande i individens händer, och det är inte föräldrar som har möjlighet att ge sina barn det stöd och den hjälp som behövs för att klara av privatekonomin. Skolan och samhället kan hjälpa till med att ge alla samma möjligheter och förutsättningar att ta detta ansvar på bästa sätt.
Anna Allerstrand
De allra flesta som jobbar har en tjänstepension antingen via kollektivavtal eller via ett eget avtal med arbetsgivaren direkt.
Men det finns också många som inte har någon tjänstepension alls och för dem gäller speciella regler. Eftersom tjänstepension kommer att utgöra uppskattningsvis mellan 10 och 20 procent av den kommande pensionen är det viktigt att kompensera för avsaknaden.
Ett sätt att göra det är att ha ett privat pensionssparande. Alla som har en inkomst har ju rätt att spara upp till 12 000 kronor om året till pension, med full avdragsrätt. Full avdragsrätt innebär att du får göra avdrag i deklarationen och därmed slipper att betala skatt på pengarna nu.
Men för dig som är egen företagare eller du som saknar tjänstepension är avdragsrätten mycket större. För dig gäller att du får dra av upp till upp till 35 procent av din inkomst i deklarationen, dock max 10 prisbasbelopp per år, för 2008 är prisbasbeloppet 41 000 kronor.
Det är kanske inte rimligt att tro att man kan spara så passa mycket som 410 000 kronor på ett år, men det kan vara bra att känna till att möjligheten till större sparande än det vanliga finns.
Jag har ju vid många tillfällen och i olika sammanhang propagerat för att Privatekonomi måste bli ett eget ämne i skolan. Inte minst här på bloggen har frågan varit uppe många gånger.
Nu ställer sig även kronofogdemyndigheten och konsumentverket bakom det kravet eftersom det är allt fler unga som fastnar i en skuldfälla som kan vara svår att komma ur.
Lysande säger jag, för ju fler som ställer sig bakom ett sådant krav desto större är möjligheterna att vi får till privatekonomi på skolschemat till slut.
Anna Allerstrand
Jag såg en blänkare i Sundsvalls tidning att man ställt frågan till 616 sundsvallsbor om när man vill gå i pension.
Av de tillfrågade svarade 6 av 10 att de ville gå i pension före 60 års ålder och knappt två av 10 ville pensionera sig före 63 års ålder.
Sundsvallsbornas attityd till arbete överensstämmer nog rätt bra med resten av Sverige, men det kan vara bra att känna till att det inte möjligt att få allmän pension före 61 års ålder. De flesta tjänstepensionerna och det privata sparandet går däremot ofta att ta ut från 55 års ålder.
Men för att kunna gå i pension när man önskar krävs det för de flesta en hel del planering långt innan det är dags. Och gillar man inte ekonomiska överraskningar så tycker jag att man ska planera oavsett när man har tänkt att gå i pension.
Det kan också vara bra att känna till att det lönar sig väldigt bra att ha ett långt yrkesliv, och det går bra att jobba och få lön även om du tar ut din allmänna pension.
Anna Allerstrand
Ofta får jag höra att premiepensionen är svår att placera. Hur ska man välja bland flera hundra olika fonder hos PPM finns det många som resonerar. Flera företag erbjuder därför att "ta hand" om fondvalet för premiepensionen mot cirka 200-600 kr/år i avgift. Du ger bort dina inloggningsuppgifter till PPMs hemsida och så ser företaget över dina fonder ibland. Man kan argumentera både för och emot värdet av dessa tjänster. Oavsett vad man tycker är det bra att företagen omfattas av tillståndsplikt d.v.s. lyder under Finansinspektionen och ska följa lagen (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter.
Men det finns även privatpersoner som agerar självutnämnda experter och ger förslag på vilka fonder man bör välja för sin premiepension. Lockrop där premiepensionen sägs öka med "flera hundra procent" på några få år är ingen ovanlighet. För ungefär ett år sedan varnade vi här på Pensionsbloggen för denna företeelse. Sedan dess har allt fler hemsidor dykt upp på Internet där man delar med sig av sina premiepensionstips i form av nyhetsmail mot betalning.
Problemet är att dessa generella rekommendationer inte kräver något tillstånd från Finansinspektionen. Eftersom nyhetsmailen inte är individuellt utformade just för dig utan för en vid skara människor faller tipsen utanför lagen (2003:862) om finansiell rådgivning till konsumenter. Det är alltså en stor skillnad mellan specifika råd och generella tips. Min uppfattning är därför klar. Betala aldrig för tips från amatörer som inte står under Finansinspektionens tillsyn.
Dan Adolphson
Snart stundar flyttdagar, för den 1 maj blir det åter möjligt att flytta pensionsförsäkringar. Det var ju i februari i fjol som regeringen bestämde att det skulle införas flyttstopp av pensionsförsäkringar för att förhindra skattekronor från att försvinna ur Sverige.
Men nu blir det som sagt åter möjligt att få det pensionssparande som man själv önskar hos vilket bolag man vill. Ännu så länge gäller flytträtten till stor del bara privat sparande och icke kollektivavtalade tjänstpensioner. Till hösten får de med ITP flytträtt och under 2009 får även de med Avtalspension SAF-LO samma möjligheter.
Varför ska man då överväga flytt av sin försäkring? Jag tycker att samma skäl ska gälla här som vid allt annat sparande:
Möjligheten att flytta sina pensionspengar är bra, men det är inte säkert att alla tjänar lika mycket på att flytta. För den som till exempel har långt kvar till pension finns det normalt mer att tjäna på en flytt, än för den som är äldre och som snart ska plocka ut pensionspengarna.
När du har bestämt dig för vem som ska få förtroendet att ta hand om dina pensionspengar tar du kontakt med det bolaget, så hjälper de dig.
Anna Allerstrand
I februari var jag och min kollega Monica på Medieskolan och pratade om vår blogg. Eleverna som utbildar sig till copywriters har nu dragit igång en egen blogg www.bekraftamig.se.
Jag är också väldigt intresserad av språk och hur man kan locka andra till läsning så jag kommer att följa deras bloggande lite då och då. Jag kanske till och med får några tips från den yngre skrivande generationen, som jag sedan kan använda i mitt jobb.
Jag hoppas självklart att Helene, Daniel och de andra från Medieskolan läser Pensionsbloggen ibland också. Det kan vara extra matnyttigt och lönsamt för en grupp studenter som snart ska ut i arbetslivet. Och för dem som ska jobba inom reklambranschen är det ännu viktigare att tänka på pensionsfrågor, eftersom de som arbetar där sällan har en tjänstepension.
I mitt nästa blogginlägg kommer jag att ge dig som saknar tjänstepension några tips.
Anna Allerstrand
Tre av tio saknar buffert och fyra av tio har inget privat pensionssparande. Det visar en undersökning som AMF Pension genomförde i december bland dem som tillhör Avtalspension SAF-LO. Om det är samma personer som saknar båda buffert och pensionssparande framgår inte av undersökningsresultatet, men för mig låter det inte helt osannolikt.
Bland dem som saknade privat pensionssparande var ekonomiska skäl den främsta orsaken, fyra av tio sa sig inte ha råd. Men bland dem som hade ett privat pensionssparande svarade nästan sju av tio att skälet var för att kunna klara sig som pensionär. Tre av tio sa att någon hade sagt åt dem att spara privat.
Om sparutrymmet inte tillåter både buffert och pensionssparande så är det absolut buffertsparandet som ska prioriteras, tycker jag.
Och avsett vad du ska spara till så fundera på varför du ska spara och vad du vill göra för pengarna. Jag tycker inte att du ska spara bara för att någon har sagt att du ska göra det, det är dina pengar och din framtid det handlar om.
Anna Allerstrand
Privatanställda tjänstemän, som omfattas av ITP-planen, har fått flera nya valmöjligheter för familjeskyddet. Tidigare fick de som valde familjeskydd betala en premie som var beroende av ersättningens storlek. Numera bestäms kostnaden för familjeskyddet (förutom ersättningens storlek) även av hur gammal man är och antal utbetalningsår man väljer. För att enkelt kunna ta reda på vad ett familjeskydd kostar dig kan du besöka Collectums hemsida och räkna på olika alternativ:
ITP 1 (för dig född 1979 eller senare)
ITP 2 (för dig född 1978 eller tidigare)
PS. Värt att känna till är att kostnaden för familjeskyddet betalas genom mindre tjänstepension. Ta reda på vilket skydd du redan omfattas av såsom tjänstegruppliv (TGL), privat livförsäkring m.m. innan du bestämmer dig för om du ska välja eller välja bort familjeskydd. DS.
Dan Adolphson
